加拿大房屋贷款千万不能只看利率,固定利率,浮动利率,Open loan,Closed mortgage各种产品适用的需求不一样,如果选择不当,在你提前还贷prepayment,换银行Switch,加按Refinance时,罚金能罚到痛不欲生!
市场上主流的有三种罚金计算方式:
罚你三个月利息罚金
一般选择浮动利率closed variable的朋友想跳出现有合同时适用这种罚金计算方式。通常来讲这种计算方式最便宜,适合近期准备卖房,换房的朋友。计算方式如下:
🔵小明有30万贷款,浮动利息3%
((0.03/12)×$300000)×3=$2250
🚩标准利息差额Standard IRD
许多非五大行金融机构用这种计算方式,在B lender里比较流行,这种计算方式主要看3点:
- 1.你要提前还多少钱,还剩多少个月
- 2.你现在利率多少
- 3.你的借贷机构同产品现在利率多少
🔵小明现在3.5%的利率,还有35万贷款,他买彩票中了30万,想提前还30万。现在的市场利率是3%
(3.5%-3%)/12 × $300000×36 = $4500
🚩打折前的利息差额Discounted Rate IRD
这种方式淋漓尽致的提现了资本的套路,数字游戏玩的6,放贷前不提醒,事后榨干借款人于无情
这种计算方式最常见于大银行🏦!!大的Union Credit,申请大银行固定利率前,一定要问清楚这个条款,不懂的来问我也可以!
通常是抛出一个超低利息吸引小白签字,违约条款贷款专员是不会跟你讲的,3年或者5年closed mortgage锁死你,断绝了年轻人以后准备换房,卖房的可能性,牢牢绑定客户。
🔵小明还有30万贷款3.5%的年利率剩3年,贷款时银行专员告诉他,我们银行标准利率是5.1%,给你优惠1.6%噢!!你是AAA级客户,给你打完折是3.5%。 现在你同样的产品,银行标准利率是3.94%
[3.5%-(3.94%-1.6%)]/12 × $300000 × 36 = $21060
🎯三种方式各有利弊,贷款产品是没有对错和善恶的,房屋贷款是很多人这辈子借的最大一笔钱了,一定要多留个心眼!找靠谱的人咨询再做决定。
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