饮鸩止渴？两大银行允许利息转本金，房贷本金越还越多

根据Yahoo Finance报道，随着利率飙升，加拿大很多业主已经挣扎于房贷月供，加拿大已有两大银行允许房主把房贷利息转入未偿还的贷款本金，在未来分期偿还。

有专家质疑说：这种措施是否是饮鸩止渴？尽管可能在短期内避免违约，但却可能带来长期的后果。

加央行副行长本周表示，有大约50%的浮动利率、固定付款抵押贷款已经达到了触发利率。加拿大所有抵押贷款中，近13%将受到影响。

根据联邦法规规定，一旦达到触发利率，贷款人有三种选择：1. 提高月供；2. 一次性支付多的抵押贷款；3. 根据银行和抵押贷款保险公司制定的规则，允许借款人在一段时间内利息转本金。

报道称，目前加拿大TD银行及CIBC已推出新措施，允许业主把因利率上涨而增加的部分房贷利息转为房贷本金。这一措施可能会使房主在续期时有更多的未偿付余额。

TD及CIBC表示，希望该措施能缓解一些房主的还款压力。

投资银行KBW研究分析师Mike Rizvanovic表示：“理论上，利率可以无限上涨，而TD仍将只展示原始合同中的还款期，就好像利率没有改变一样。”

此外，加拿大抵押贷款与住房公司CMHC有一项规则规定，允许房贷本金增长至浮动利率借款人原始房贷本金的105%。

也就是说，在当下，房主会发现他们所背负的房贷可能已经超过了房屋的市场价值。

市场研究公司North Cove Advisors创办人Ben Rabidoux认为，在目前的大环境下，CMHC作为房地产市场上“代表加拿大纳税人的风险管理者”，这样的规则不太谨慎。

另一位业内人士表示，如果将利息转本金，有可能增加贷方和借款人的风险。因为贷款余额实际上在增长，尤其是在当前房产价值下降的时候，这可能是一个特别令人担忧的发展。

CIBC首席经济学家Avery Shenfeld表示，他不认为银行实施的措施会对金融系统造成重大冲击，因为加拿大房主有很多资产，如果房主不能再负担他们目前的房产，他们可以出售房屋或者缩小房子规模。