根据Better Dwelling报道，加拿大金融机构监管局（OSFI）正在就一系列旨在降低杠杆率和降低风险的新规则征求反馈意见。

征求意见的“咨询期”将从现在开放至2023年4月14日。

对于加拿大人来说，可能很快就会面临贷款收入比(LTI)和债务收入比的限制，最终将限制总杠杆。

首先先解释一下什么是贷款收入比(LTI)。

贷款收入比(LTI)是衡量家庭未偿还贷款占收入的比重，例如，200%的LTI意味着借款人未偿还贷款是其收入的2倍。当抵押贷款LTI比率达到450%，就是说借款人未偿还贷款是其收入的4.5倍，此时借款人被视为“过度杠杆化”，可以说是“负债累累”，一旦超过了4.5倍这个门槛，意味着借款人很容易受到冲击。

OSFI 的一项分析显示，2022年第三季度，有近三分之一的抵押贷款发放给了“过度杠杆化”的借款人。自疫情爆发以来，高杠杆借款人越来越多。

OSFI为了改变这一现象，目前正在考虑将4.5倍定为“LTI过高”。初步影响将是降低杠杆率，提高吸收冲击的能力。

OSFI还考虑限制债务占收入的比例，来减少过度杠杆化。而且，由于目前很多借款人的利率已经超过了当初用于压力测试的利率，未来压力测试可能会改进，并且可能会应用于汽车等消费贷款。

OSFI提到的这3个方面：1.贷款收入比；2.限制债务收入比；3.改进压力测试，征求意见的“咨询期”将从现在开放至2023年4月14日。

在4月14日之前，以上所有提议都不会最终确定，而一旦以上提议确定下来，最快可能就在今年4月实施，收紧政策后，贷款或将越来越困难。

新闻来源：https://betterdwelling.com/canadas-bank-regulator-wants-tighter-rules-to-address-real-estate-risks/ https://www.canadianmortgagetrends.com/2023/01/osfi-proposes-new-mortgage-restrictions/