加央行何时会降息？如何影响加拿大购房者？

加央行于本周三宣布了2023年的首次利率更新，将基准利率提高至4.5%，以应对加拿大的通胀压力。

而在去年，加央行已经出于同样的原因7次加息。

由于12月份的通胀率已经降至6.3%，部分专家曾预测利率可能会保持不变。而在1月份加息之后，专家们普遍认为这将是最近一段时间内的最后一次加息，预计利率将在今年余下时间内保持不变。

但现在，加拿大人更想知道的是：利率什么时候会下降？这样购房者就可以再次进入房市，而不必为过高的抵押贷款而烦恼。

加拿大抵押贷款和住房公司CMHC发布的一份最新租赁市场报告指出，出租住房的空置率目前处于22年来的最低水平，仅在去年，租房空置率就从3.1%降至1.9%。

租房费空置率降低的一个可能原因，就是高利率促使许多潜在买房者租房观望。

Ratehub.ca的联合首席执行官James Laird表示：“我们现在可以预期，加央行会在今年全年保持利率不变，除非加央行认为我们无法将通胀在2023年中期降至3%，在2024年降至2%。”

Laird指出，加央行目前认为加拿大的核心通胀率已经见顶，如果核心通胀率真的见顶了，那么加拿大人可以期待在2024年的利率可能会下降。

这将如何影响加拿大购房者？

对于目前拥有浮动利率抵押贷款或房屋净值信贷HELOC的人来说，如果通胀显示放缓迹象，可以预期加息暂停，甚至可能已经完全结束。

Laird说：“随着这次最新的加息，更多的加拿大人已经达到了他们的触发利率。”

Laird建议那些需要抵押贷款并且认为加央行将在今年或2024年初降息的人，可以考虑浮动利率贷款，因为如果利率下降，他们的支出将减少。

“而对于那些认为通胀将比银行预期更加持久的加拿大人，应该锁定五年期固定贷款利率，因为如果通胀比预期更久，利率将上升。”

Laird认为全国各地的房价已经接近底线，“只要基准利率已经见顶，那之后的房价就可能会上涨。”

根据加拿大房地产协会CREA的数据，安省12月份的平均房价为812,338加元。

假设一位房主为812,338加元的房屋支付了10%的首付，五年浮动利率为5.30%，计划在25年内分期偿还（贷款总额为753,768加元），现在每月的贷款付款为4514加元。

周三利率上升0.25%，将使该房主的浮动贷款利率上升到5.55%，月供增加到4623加元。

以此计算，该房主每月将多支付109加元，或每年多支付1308加元。

而如果把去年所有的利率上涨都算在一起，又会有多大的变化呢？

在2022年1月，一个房主如果为1,019,300加元（当时安省的平均房价）支付20%的首付，以1.40%的五年期浮动利率（当时最好的利率）摊销25年，那么将有815,440元的总贷款，月供将为3222加元。

现在这名房主的贷款利率将增加到5.65%，月供将增加到5049加元。

也就是说，与加息周期之前相比，该房主每月要多付1827加元，或每年多支付21924加元。