据Globalnews报道，加拿大六大银行在近期发布的第一季度财报中都显示了一个共同的结果——它们都不约而同地增加了信贷违约储备金，以及因此产生的利润减少的状况。

专家表示，现在加拿大的借贷成本更高昂，而且很可能出现的裁员和失业很可能会对家庭产生影响。这些因素都进一步推动出现违约潮的几率。不过也有一些人认为，最糟糕的借贷危机很可能还要一年才会真正到来。

不过多伦多大学经济学教授Angelo Melino梅利诺表示，大银行为应对更高的贷款损失做好准备并不意味着它们就能度过这关。

2020年时，银行因为预计在疫情期间会出现更大损失而提高了其准备金时，因为获得了政府的援助而抵消了商家和个人的贷款违约率。

但是3年前的一些担忧如今已经变为现实。

1月份，商家和消费者的破产申请总数比此前一个月高了13.5%，较一年前高了33.7%。商家资不抵债率一年涨了55.4%。

梅利诺表示，随着疫情援助结束，银行已经注意到疫情期间破产率上升的趋势，商家们被迫考虑新的运营环境。

“许多公司已经撑不住，” 梅利诺说道。“疫情除了给经济带来影响外，很多其他东西也都改变了。”

梅利诺表示，银行纷纷上调信贷损失准备金实际上证实了黯淡的经济前景，这已经导致许多经济学家发出了经济衰退的看法。

Veritas Investment Research分析师Nigel D'Souza表示，有迹象表明未来几个月加拿大人的信用状况将会显著恶化。

国会预算办公室本周曾表示，预计到了2023年底，失业率将上升到5.8%。而今年1月份时，失业率稳定在低纪录的5.0%。

“今年就业市场的情况将对消费者贷款产生非常重要的作用，” 他表示。

当贷款服务成本增加，通常来说信贷损失会在两年内出现。这意味着今年贷款服务成本的激增将会在2023年底至2024年期间引发一波信贷损失。

对于贷款者来说，利率升高将主要给将要续约的12%抵押贷款带来冲击。

不过D'Souza补充说，即使加拿大人最终拖欠房贷，它也不会给银行的信贷损失带来巨大影响，因为这些贷款有房产作为抵押，当违约发生时银行将房产拍卖即可。

“当你看看过去的信贷损失周期，大部分损失并不是由房贷造成的。它被所有其他方面驱动：例如汽车贷款、无担保的信贷额度、信用卡、商业借贷等，” 他说道。

Melino还指出，银行的大部分抵押贷款也有CMHC提供担保，一旦出现损失，对纳税人的影响远超过对银行自身的影响。

加拿大的劳动力市场尚未显示出明显的疲软迹象，1月份增加了150,000个工作岗位，失业率稳定在5.0%的接近历史最低水平。

但加拿大央行行长Tiff Macklem警告称，低失业率无法持续将通胀率降低至央行2%的目标。议会预算办公室本周在其经济展望中预测，失业率将在2023年底前升至5.8%。

梅利诺说，银行的大部分抵押贷款也由加拿大抵押贷款和住房公司 (CMHC) 提供担保，这意味着如果这里出现损失，对纳税人的影响将超过对银行本身的影响。

D'Souza补充说，即使加拿大人最终拖欠房贷，也不会给银行的信贷损失带来巨大影响，因为这些贷款有房产作为抵押，当违约发生时，银行可以通过拍卖房产来弥补损失。

“当你看看过去的信贷损失周期，大部分损失并不是由房贷造成的。它被所有其他方面驱动：例如汽车贷款、无担保的信贷额度、信用卡、商业借贷等，” 他说道。

新闻来源：https://globalnews.ca/news/9526547/canada-banks-loan-defaults/