根据BlogTo援引RBC Economics的一份报告表明一项与大家预想相反的事实——随着利率飙升，房屋拥有成本并没有像大家预想的那样随着房价下跌而降低。相反，根据银行的数据，加拿大人的住房负担能力正指标达到了历史最低点62.7%。

当在短短九个月内连续六次加息之后，没有人能够获得资金购买房屋时，较低的房价意义不大。

根据加拿大RBC银行经济学家罗伯特·霍格的说法，由于过去一年加息，对于许多购房者来说，以基准价格，也就是综合所有房产类型，约为1,074,300加元的水平，去购买多伦多的房屋的抵押贷款资格已经从困难变为几乎不可能。

霍格分析说，由于大流行初期的时候市场经历了一波房价的大幅飙升，这已经将加拿大买家的门槛提高了几个档次。而另一方面，自去年三月以来的利率飙升对许多买家造成毁灭性的打击。

霍格举例说：“要获得在温哥华地区购买典型房屋（以基准价格）的抵押贷款，买家需要在2021年第三季度每年至少赚取200,000加元。一年后，符合条件的收入标准飙升了34%，达到惊人的268,000加元。”

而在房价昂贵的大多伦多地区，想买房的人现在至少需要每年赚取240,000加元才能获得平均价位房屋的抵押贷款。现在独立式单户住宅的平均价格约为1,616,700加元。

这标志着购房准入门槛比前一年增长了29%，这至少可以部分解释为什么房屋销售量下降如此剧烈——安省的房屋销售量同比下降了41%。

霍格在他的报告中写道：“在这个国家买房从来没有像现在这样负担不起。进一步加息推动加拿大皇家银行的综合指标在第三季度在全国以及维多利亚、温哥华、多伦多、渥太华和哈利法克斯创下历史新高。（指标的增加代表负担能力的丧失。）”

霍格还额外补充说：“负担能力问题不太可能迅速逆转。市场需要更多时间来消化抵押贷款利率的上升。”

霍格预计在今年春天市场触底后市场最终会吸收利率上升带来的改变——“市场调整的一线希望是，它为来年的负担能力改善奠定了基础。我们预计全国基准价格将从2022年初的峰值下跌14%，一旦利率稳定下来，就会为降低拥有成本提供很大的空间。”

“我们认为这可能会在2023年初开始——尽管时间因市场而异。家庭收入的增长将部分推动改善过程。可能需要数年时间才能完全扭转自2021年以来发生的巨大恶化。 “

对于加拿大人来说，这种调整来得还不够快，尤其是居住在不列颠哥伦比亚省和安大略省的加拿大人，那里飞涨的租金价格使没有资产的城市生活难以为继。

现在，多伦多家庭平均将其收入的85.2%左右用于支付抵押贷款，很难说业主的境况会好得多。

新闻来源：https://www.blogto.com/real-estate-toronto/2022/12/how-much-money-you-need-make-afford-house-toronto-now/