据CTV News报道，加拿大央行强调，家庭债务可能是加拿大金融体系的主要风险。利率前所未有的上升变相增加了家庭成本。
一份于周四发布的金融评估称，“高利率和房价下跌限制了许多家庭的财务灵活性。”
报道称，由于需要偿还的抵押贷款增加，购房者更依赖于信用卡债务，这已经超过了疫情前的水平。
加央行行长Tiff Macklem周四在渥太华的新闻发布会上表示：“我们正处于一个到高利率的过渡期，人们可能还不习惯如此高的利率，并且在这个过程中也存在着一些风险。” 他还表示，“重要的是，我们需要在这个过程中保持警惕。”
报道称，截止到 2022 年，购房者的偿债率中值（指当年的还本付息额与当年出口创汇收入额之比）已增至 19%。近 30% 的新抵押贷款需要这些家庭支付他们收入中位数的25%或更多 。
自去年 2 月以来，三分之一的抵押贷款还款金额上升。当到2025至2026 年续约时，所有抵押贷款的还款额都将增加。
那些拥有固定利率抵押贷款的家庭的成本增幅最高，他们的还款额将在 2025 年或 2026 年增加 20% 至 25%。同年，固定还款额的借款人将增加 40%。浮动利率持有人在过去一年中已经看到他们的付款增加了 50%。
Macklem说，“我们在报告中强调，我们更关心各个家庭能否在这个转变中仍持有管理债务的能力。”
加央行 表示，在 COVID-19 期间以最高价格购买房产的家庭将寸步难行。
为了帮助这些家庭减轻每月的付款成本，摊销期限超过 25 年的新抵押贷款比例从 2019 年的 34% 增加到 2022 年的 46%。
加央行并不认为这是永久性的，而是房主为应对不断上升的利率而采取的一项短期措施。
加拿大央行高级副行长Carolyn Rogers说：“当一个家庭发现他们还款困难时，可以将摊销期延长当做一个减缓压力的工具。”
加央行不排除上个月有提高政策利率的可能性。尽管预期通货膨胀率将继续下降，但加拿大统计局报告称，上个月通货膨胀率上升了 4.4%，高于 3 月份的 4.3%。
Macklem说 ，“尽管通货膨胀率正在下降，但要使其回到 2% 的水平，我们还有很长的一段路要走。”
Rogers 表示，“最近在美国银行业的所展示压力，就是一个少数机构无法应对快速上升的利率的例子。”她还说，“我们看到了一些漏洞，它们给少数机构造成了极端压力，这些机构在银行业产生了连锁反应。”
银行业的流动性紧缩仍然是最令人担忧的问题，尤其是在银行融资成本增加的情况下。如果经济衰退发生，这将成为一个主要风险。
