利率高涨下，加拿大房主该何去何从

加拿大抵押贷款借款人正在寻求更多的固定利率杠杆

加拿大银行(BoC) 的数据显示，3 月份发行的抵押贷款近四分之三是1至5年的固定利率。与一年前同期相比，这是一个很大的变化，因为当时大多数借款人都选择浮动利率。

加拿大房主正在寻求中期固定利率抵押贷款。3 月份新增贷款的中占最大份额的为 3 至 5 年期固定期限贷款 (38%)，是去年份额的三倍。其次是 1 至 3 年期抵押贷款 (36%)，明显高于去年的 10% 。

这可能是因为，3 月份的新增贷款中，3至5年期固定利率的平均利率为 5.15%，与 1 月份的峰值（-0.03 点）相比仅略有变化。1至5 年期固定利率抵押贷款的价格略高，平均为 5.54%，在此期间几乎没有变化（-0.01 点）。虽然变动不大，但这些利率仍比浮动贷款便宜很多。

因为利率的上涨，加拿大人需要延长摊销期来减少每个月的还款。

加拿大央行报告称，四分之一的抵押贷款期限为 35 年或更长时间

五大银行中有四家报告称，到 2023 年第二季度，他们的投资组合中有很大一部分的摊销年限超过 30 年。

加拿大银行的大部分抵押贷款组合的摊销年限超过 30 年。领先的是 BMO（占其投资组合的 31%），其次是 TD (27%)、CIBC (27%) 和 RBC (26%)。许多人认为这是上个季度的暂时问题，并将在 2023 年第二季度解决。可事实并非如此，这些银行报告的利率仅比去年略低。

本月早些时候，OSFI 写信给议会解释说，禁止延长抵押贷款摊销可能会导致更多的拖欠，并对房价造成下行压力。更多的违约率和更低的价格对于民选官员迎合他们自己的人口统计数据来说并不是一个理想的场景。

更多加拿大人选择更长的付款期来减少还款，但也因此会导致需要支付更多的利息。

加拿大抵押贷款拖欠率开始攀升，更多的拖欠率正在酝酿中

Equifax数据显示抵押贷款拖欠率在 2023 年第一季度攀升。因为贷款人争相延长过度杠杆借款人的还款期限，希望避免违约及其可能造成的价格下行压力。

抵押贷款违约率在全国范围内攀升。2023 年第一季度拖欠率达到 0.15%，比上一季度上升 1 个基点 (bp)。是自 2022 年第二季度以来的最高水平，是自 2018 年以来的首次增长。

利息高涨不下，月供升高，加拿大房主的下一步该如何抉择？