据CTV News报道，一些加拿大人延长了抵押贷款的摊销期限，房地产专家表示，这可能会给续贷带来不确定性。

摊销是指偿还抵押贷款所需的时间。随着利率上升冲击房地产市场，一些人已经将摊销期限延长了几十年之久，并且只是在支付房屋的贷款利息。

DV Capital首席经纪人Daniel Vyner周一在接受彭博社采访时表示，这一趋势表明潜在的违约风险和一些买家面临的问题。

在他看来，固定还款额的浮动利率抵押贷款持有人正在接近或已经达到触发利率，即房主的抵押贷款还款不足以支付自上次还款以来累积的利息。

Vyner表示，延长摊销期只是缓兵之计，是为了避免按揭违约。

据金融机构监管机构(OSFI)称，大约12%的未投保抵押贷款所有者仅支付利息或负按揭。

根据加拿大帝国商业银行(CIBC)2022年度报告，其住宅抵押贷款组合中有26%的摊销期限达到或超过35年。多伦多道明银行(TD)在其2022年 年度报告中表示 ，其住宅抵押贷款组合有25.2%的摊销期限达到或超过35年。

利率和摊销

LowestRates.ca的抵押贷款经纪人兼专家Leah Zlatkin在接受彭博社采访时表示，浮动利率贷款成本随着加拿大央行的加息而不断上升。

她说，浮动抵押贷款产品有两种类型，一种还款额根据加央行的隔夜利率而变化。另一种是固定还款额，即一个人每周支付完全相同的金额。

Zlatkin说，对于固定付款的浮动利率产品，支付额不会随着利率的增加而增加，相反，贷款中利息与本金的比例会发生变化。

她说，为了支付相同金额的还款，并在该还款金额内提高利率并减少本金，摊销期会因此延长。

续约

Zlatkin表示，延长摊销期引发了人们的疑问，即当抵押贷款需要续签时，贷款人将如何处理这种情况。

她说，从历史上看，抵押贷款续签一直是“既定的”，如果你无法与不同的贷方协商较低的利率，你通常可以在现有的贷方处获得续签。但对于那些希望续签但无法从当前银行或更换贷方获得续签的人来说，未来几年可能会面临不确定性。

Zlatkin称，加拿大人通常会支付抵押贷款，违约情况并不常见。

她补充说，加拿大的大多数房屋都为贷方提供了良好的贷款价值机会，这通常会激励银行更新抵押贷款，并帮助人们找到继续付款的方法。

然而，Zlatkin表示，对于那些“处于风口浪尖”的人来说，现在的续约存在不确定性，他们的房屋贷款价值比很高，或者可能拖欠部分付款。因此，人们在谈判抵押贷款续签时的选择可能会减少。

与此同时，Vyner表示，资本充足、拥有固定利率浮动抵押贷款的借款人通常不会因摊销期限延长而感到困扰。不过，他表示，他们知道他们将需要增加付款或偿还本金。

Vyner说，那些无力支付费用的人可能需要探索自己的选择，其中可能包括出售房屋、回购或寻求替代融资等。

对这些人来说，续约日将是审判日。

新闻来源：https://www.ctvnews.ca/business/what-happens-if-you-only-pay-interest-on-your-home-1.6453195