加拿大银行已将基准利率下调四分之一个百分点至4.75%，这对利率和房贷会产生什么影响呢？

加拿大银行的基准利率影响银行的借贷成本，这意味着银行有能力降低自己的贷款利率。

银行会立刻跟进吗？

银行通常会随着加拿大央行加息而迅速上调其基准利率。在下调利率时，银行的行动则不那么连贯。但四年前加央行上一次下调利率时，银行确实在一天之内就跟进了。

加拿大银行在决定降息方面也比以前更加灵活。银行可以选择在加拿大银行利率上增加多少利息，而这种缓冲在过去几十年里已经扩大。

从1990年代中期到2008年，附加利率平均约为1.5%。到2015年左右，该比率上升至1.75%，此后一直维持在银行利率2%左右。

这对我的抵押贷款意味着什么？

如果银行下调其基本利率，这将对浮动利率抵押贷款的借款人产生直接影响，就像他们感受到利率上升的冲击一样。

持有固定利率抵押贷款的人在续贷之前不会看到他们的还款额发生变化。

固定抵押贷款利率由债券市场走势决定，而债券市场走势也受加拿大央行利率决定的影响，主要取决于投资者的总体信心。市场已基本消化了降息的影响。

降息可以节省多少抵押贷款？

削减四分之一个百分点并不意味着每月抵押贷款支付额会发生重大变化。如果利率为5.75%，那么拥有60万加元抵押贷款、25年分期偿还、6%利率的人每月可节省约88加元。

加拿大央行行长蒂芙·麦克莱姆确实表示，预期进一步降息是“合理的”，但加央行将逐一做出利率决定。

道明银行 (TD) 预测央行将在年底前再降息两次，将基准利率降至4.25%，而加拿大帝国商业银行 (CIBC) 和加拿大皇家银行 (RBC) 则预计将再降息三次，将基准利率降至4%。

如果是60万加元抵押贷款，当降息整整一个百分点将意味着每月可节省约349加元。

这对信用额度和信用卡意味着什么？

信用额度通常与银行优惠利率挂钩，因此如果银行降低优惠利率，借款人应该会节省一些钱。

信用卡利率比较固定，因此消费者不应该期待有太大的优惠。

这对我的储蓄账户利率和担保投资证意味着什么？

随着利率上升，储蓄账户和担保投资证 (GIC) 的回报率更高，而如果基本利率跟随加拿大央行下降，则回报率可能出现逆转。

NerdWallet的个人理财专家Shannon Terrell表示，金融机构的借贷成本与储蓄利率之间的关系并非严格呈线性关系。但银行通常会降低储蓄利率，以弥补其提供的较低贷款利率。

她说，客户可能会在未来几天或几周内看到储蓄产品的利率开始下降，一旦利率下降，大多数人都会效仿。

总的来说，她说，现在是货比三家的好时机，因为小型银行、数字银行和信用合作社可能会保持较高的储蓄利率，以吸引客户。

新闻来源：https://toronto.citynews.ca/2024/06/05/interest-rate-cut-explainer-bank-of-canada/