加拿大六大银行中的三家已经开始下调固定房贷利率。这对于近期需要再融资的人来说是个好兆头。
上周的报告显示，在债券收益率下降近40个基点后，贷款机构开始降低利率。固定房贷利率的定价通常基于债券收益率。
当时，BMO、CIBC、RBC这三大银行没有进行显著的利率调整。然而，本周它们都降低了特别房贷利率。利率平均降低了10-15个基点，甚至超过了20个基点（0.20%）。
Butler Mortgage的Ron Butler在社交媒体上发文称，“这对于续约的人来说是好消息。”
根据加拿大房贷专业人士协会（Mortgage Professionals Canada）最新的消费者调查，76%将在未来12个月内续约的人对续约过程表示担忧。
Butler指出，大多数的利率将从高于5%转移到4%范围内。
Butler表示，虽然短期固定利率（如1年和2年）将继续较高，但大多数3年和5年的选项利率低于5%。
Butler指出，目前有5年固定高比率贷款（首付少于20%）的利率为4.50%。然而，那些续约并需要非保险贷款（首付超过20%）的人，可以预期支付4.79%至4.99%的利率。
他表示：总的来说，高利率缓解终于来了，这值得点赞。
为什么房贷利率在下降？
利率下降是由于加拿大债券收益率持续下降。
RMG的全国销售副总裁Bruno Valko告诉CMT，这一变动很大程度上与美国相似，因为两个市场都在对最近低于预期的通胀作出反应。
他说：“10年期美国国债收益率下降时，加拿大5年期政府债券收益率也会跟随。”
贷款机构间的利率差异可能扩大
房贷经纪和利率专家Ryan Sims预计，这轮利率下调将使贷款机构之间的利率定价开始出现差异。
他告诉CMT：“每个贷款机构有不同的风险和利润目标。首次，我认为贷款机构将在同一利率上提供较大的价差。”
他预计，一些贷款机构将集中在可保险的房贷上，而其他机构将提供不可保险的贷款。
他说：“这将如何发展会很有趣，但至少贷款机构将有一个我们很久没见过的新价差。”
虽然Sims对未来的利率走向持谨慎态度，但他建议在未来30-60天内可能会看到持续的利率下降，随后由于经济数据疲软可能会有所回升。
他说：“我们的利率像海浪一样上下波动，但范围限定在3.05%的底部和3.75%的顶部之间（5年期债券收益率）。我们将继续遵循这种模式，直到有明确的数据告诉我们如何突破这一范围。”
续约时需要“争取”获得好利率
房贷利率的下降可能会减轻预计在未来两年内以更高利率续约的220万笔房贷的支付冲击。
但Butler警告说，即使房贷利率在下降，这并不意味着所有贷款机构都会在续约信中提供同样低的利率。
他说：“如果您的续约即将到来，他们会给您发送一个高利率的通知。您需要采取行动[并争论]‘利率在下降’。他们不会简单地提供[他们的最优惠利率]。您需要做一些研究。”
Butler建议借款人使用利率比较网站来更好地了解其他地方的利率，即使不打算更换贷款机构，也可以利用收集到的信息与当前贷款机构进行谈判。
尽管利率较高，但看起来房主在续约时讨价还价较少。之前提到的MPC研究显示，41%的借款人在续约时接受了初始利率。
只有8%的受访者表示，他们在续约时“显著”降低了利率。
许多人被“困”在当前利率中的一个主要因素是房贷压力测试。
当更换贷款机构时，金融机构监督办公室对无保险借款人应用房贷压力测试。
上周，OSFI主任Peter Routledge拒绝了取消无保险贷款压力测试的呼吁。
他说：“从我们的角度来看，这些规则——从承销的角度来看——是合理的。如果您重新承担信贷风险，您将重新进行承保。”
新闻来源：https://rancourtetassocies.com/en/three-major-banks-have-just-cut-fixed-rates-on-mortgages-great-news-for-anyone-facing-renewal/
