最近，加拿大联邦政府推出了一系列抵押贷款政策改革，这些变化给房主和贷款机构带来了重大利好。以下是贷款分析师Robert McLister关于最新政策的几个关键点解读：

提高房产价值限额：

尤其对100万到150万元的房屋市场是一个利好：从12月15日起，违约保险的房产价值上限将提升至150万加元。政府本周确认了超过100万元承保购房的最低首付款要求，为前50万元的5%和余额的10%。这意味着购入一套150万元的房产，只需支付12.5万元（8.33%）的首付款，比目前要求的30万少得多。首次购房者和新建房屋的买家还可享受最长30年的摊销期。这一变化将让更多购房者能以更少的首付进入市场。

贷款变得更容易获得，加上更低的利率、更低的房价和更高的收入，典型的双收入家庭买家的抵押贷款相关费用与收入的比例已降至三年来的最低水平。这些更有利的市场基本面迟早会吸引更多买家进入房市。

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压力测试取消：

加拿大金融机构监管局（OSFI）宣布，从11月21日起，取消无保险抵押贷款的压力测试要求。这意味着借款人续贷时可以更轻松地转换贷款机构，获得更优惠的利率。对于许多债务较高的借款人来说，这无疑是一次财务减负。

节省贷款成本：取消压力测试后，借款人续贷时将有更多选择，可能节省高达10个基点的利率。对于一笔30万加元的贷款，这将在五年内为借款人节省超过1,400加元。

市场竞争加剧：虽然新的150万加元保险限额主要针对首付低于20%的购房者，但仍限制了其他购房者的选择。虽然政府加强了对高风险借款人的支持，但未能为首付20%以上的买家提供类似的优惠，限制了部分小型贷款机构的竞争力。

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保护纳税人：尽管近年来抵押贷款债务接近历史新高，但违约率依然保持在较低水平。新的保险规定不会给纳税人带来重大风险，反而可能增加政府红利收入。

本月的政策变化对于按揭贷款公司的投资者是大好消息。总的来说，这些政策改革将有助于改善房主的财务状况，并为抵押贷款行业带来新的发展机遇：按揭股票在利率下降时通常表现出色，尤其是在市场意识到经济放缓不会引发违约潮之后。而且，在这个周期内，大规模违约的情况不会出现。

文章来源：https://financialpost.com/real-estate/mortgages/ottawa-mortgage-shakeup-bonanza-homeowners-lenders