尽管加拿大近年来未发生大规模银行破产事件，但一位曾担任该国顶级银行监管机构的前官员警告称，地平线上出现的风险表明现有的银行业监管机制可能需要调整。

马克·泽尔默（Mark Zelmer），曾任美国金融机构监管办公室副主管，现为 CD Howe 研究所高级研究员，他指出，美国多家地区性银行的倒闭以及瑞士信贷集团在2023年的破产，表明2007-2008年全球金融危机后实施的改革或许仍然不足以应对新的金融挑战。

数字时代的银行挤兑风险增加

泽尔默特别提到了硅谷银行在短短两天内损失了近85%存款的事件，称这显示了在“数字和社交媒体时代”，银行挤兑的速度可以比以往任何时候都更快。他表示，这种风险可能会继续增加，尤其是对于“规模较小、不太成熟的机构”而言，它们若依赖类似的商业模式和储户群体，可能会集体引发问题。

“在如今的金融环境中，人们不能再安心地认为没有破产的可能，”泽尔默在周二发表的评论文章中说道。他建议银行业应提前应对这些潜在风险，而不是等到问题真正出现时再采取行动。“我们不希望加拿大失去其银行业的稳健声誉。”

监管扩张带来的潜在弊端

过去15年来，全球银行监管力度大幅提升，加拿大也不例外。尽管这些新规有助于降低某些风险，泽尔默警告称，过多的规则和对非金融风险的严格监管可能会模糊银行管理与监管之间的界限，甚至可能抑制创新。他担忧的是，银行业可能因为过度依赖“照章办事”而失去前进的动力。

可持续发展的潜在措施

泽尔默指出，尽管银行可以采取多种措施来增强可持续性，但这些措施往往伴随着更高的成本，最终负担将落在加拿大的家庭和企业身上。例如，提高存款保险的覆盖范围，虽然可以增强储户信心，但历史经验表明，这可能无法大幅减少挤兑风险。

他建议，联邦政府应审查当前的存款保险框架，特别是在2024年预算中进一步探讨可能的改革。此外，加拿大存款保险公司也应加快其赔付系统的现代化，以便在银行破产时能够迅速向储户赔付。

增强银行应对挤兑的能力

泽尔默还提议，银行可以被鼓励持有更多高质量的流动资产，以便在挤兑时出售，确保其维持运营更长时间。同时，加拿大央行也应考虑调整其紧急流动性工具的使用结构，使银行在面临流动性压力时能够更容易获得资金，而不必担心这会立即损害市场对其的信任。

“没有人愿意向加拿大央行寻求紧急资金，因为这几乎等同于公开承认自己陷入困境，”他说。

未来的银行体系讨论迫在眉睫

尽管没有完美的解决方案，泽尔默的关键信息是：“考虑到近年来全球银行业发生的事件，加拿大需要认真讨论未来希望拥有怎样的银行体系，以确保其在不断变化的全球金融环境中保持稳健。”

文章来源：https://financialpost.com/fp-finance/banking/canada-bank-run-risk-rising