今年8月，联邦政府宣布首次购房者可以选择30年摊销期的新建房屋抵押贷款，12月起该政策将扩展至所有购房者。尽管月供降低，但摊销期延长也会显著增加购房者的总利息支出。

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借款人需警惕额外利息成本

TN金融集团商业抵押贷款副总裁马克·尼克松（Marc Nixon）指出，摊销期的增加对银行有利，但可能会延迟购房者的退休计划。尼克松表示，许多首次购房者大约在40岁购买第一套房，因此延长至30年的摊销期可能意味着购房者退休年龄推迟至70岁。

政府措施旨在提升房屋可负担性

联邦财政部长克里斯蒂娅·弗里兰（Chrystia Freeland）表示，此项政策旨在帮助年轻人和首次购房者更容易进入房市。虽然增加5年的摊销期有助于降低月供、吸引更多人购房，但借款人也将因此支付更高的利息成本。

根据尼克松的计算，在4.5%的利率下，借款人若贷款95万加元，选择30年摊销期的总利息将达到782,864加元；相比之下，25年期的利息为634,123加元，而20年期则为492,441加元。尽管30年期的月供低至4,814加元，比25年期的5,280加元减少了466加元，但总利息将增加148,471加元。

必要但遗憾的选择

巴特勒抵押贷款公司（Butler Mortgages）的抵押贷款经纪人罗恩·巴特勒（Ron Butler）表示，尽管30年期的摊销计划意味着额外的利息支出，但对于许多年轻人来说，这可能是唯一能够进入房市的选择。

尼克松建议加拿大借鉴美国的做法，允许借款人将抵押贷款利息作为税收扣除项，以减轻购房者的经济负担。他表示：“美国允许抵扣抵押贷款利息，或许加拿大也应该采取类似措施，帮助购房者应对高昂的学费和房价。”

提前还款减少总利息

对于选择30年摊销期的购房者，尼克松建议在财务允许的情况下尽可能多地提前还款，以减少贷款余额和利息成本。提前规划和计算未来的还款情况将有助于购房者更好地管理支出，减少长期负担。

文章来源：https://toronto.ctvnews.ca/here-s-why-a-mortgage-broker-thinks-a-30-year-amortization-is-a-trap-1.7086350