房贷续约潮来袭，房主如何对应还款压力

居住在安省Horseshoe Valley的Alecia在谈到2025年即将续约的抵押贷款和可能上涨的费用，“问题不仅仅是房贷，还有地税和其他日常开支，”63岁的Alecia告诉CTV新闻，她和丈夫试图挂牌出售房产，但考虑到生活成本高企，他们计划搬到墨西哥。

根据加拿大按揭与住房公司（CMHC）发布的报告，2025年将有120万加拿大房主面临抵押贷款续约，其中至少85%的贷款是在加拿大央行基准利率为1%或更低时签署的，这意味着超过100万房主将在续约时面对“显著更高的利率”。

图片来源：Shutterstock

尽管加拿大央行自去年春季以来已累计降息175个基点，但与疫情期间签订的超低利率相比，房贷还款额的“冲击”仍将显现。

Alecia目前还剩下100万加元的房贷，她坦言并不清楚续约时将面临怎样的利率环境。而在安省Tottenham的Maria也表达了类似的担忧。这位61岁的房主目前的贷款利率为1.9%，但续约后可能会涨至3.99%或更高，每月还款额预计增加至少700加元。

“我们不得不重新调整预算，”Maria说道。她计划将还款方式从双周支付改为每月支付，并延长还款期。“这当然会让贷款期限变长，但我们无法继续维持目前的支付水平。”

房贷违约率或将上升

CMHC预计，随着还款压力增加，加拿大的抵押贷款违约率将进一步上升。截至2024年第二季度，全国抵押贷款逾期率（即超过90天未还款）已从第一季度的0.188%增至0.192%，约有13,000户家庭处于拖欠状态，而这一比例在2022年曾降至历史低点0.14%。

CMHC副首席经济学家塔尼娅（Tania Bourassa-Ochoa）表示，尽管预计违约率会增加，但加拿大房主的韧性仍然强劲。

“我们不认为会出现大规模违约潮，”她说道。“加拿大人一直以来都展现了很强的经济适应能力。”

专家建议：如何续约获得最优利率？

对于超过100万即将续约的房主来说，找到最优惠的利率至关重要。Ratehub.ca内容负责人佩内洛普·格雷厄姆（Penelope Graham）建议，房主或其经纪人应积极比较市场报价，而不是直接接受现有贷款机构提供的续约条款。

“银行通常为吸引新客户提供更具竞争力的利率，因此房主需要自行研究市场或寻求经纪人的帮助，以确保获得最优惠的条件，”她说。

至于选择固定利率还是浮动利率，格雷厄姆表示，这取决于个人的风险承受能力。“虽然浮动利率预计在2025年可能会下降，但固定利率的变化受多种因素影响，包括美国联邦储备的政策和潜在关税的不确定性。”

经济学家的乐观预期

尽管房主面临压力，但经济学家和金融机构普遍认为，房贷冲击更多体现在个人层面，而不会对整体经济和房地产市场造成重大影响。加拿大金融机构监管办公室（OSFI）表示，加拿大房主整体上“较好地”应对了当前的信贷周期。

CIBC的报告也指出，房贷压力更多是微观问题，不太可能引发宏观经济风险。

文章来源：https://www.cp24.com/local/toronto/2025/01/07/canada-could-see-a-wave-of-mortgage-renewals-in-2025-here-is-how-some-homeowners-plan-to-navigate-the-payment-shock/